En esta vida, el término hipoteca acaba apareciendo tarde o temprano por delante de nosotros. Cuando llega el día de dejar de ser niños y quieres formar tu familia o simplemente un proyecto de vida te quedan dos opciones, vivir de alquiler o comprar una casa. Si tu opción es comprar una casa para vivir puede ser que tengas la necesidad de pedir una hipoteca, cosa que probablemente marcará tu vida para siempre,

Lo que tienes que saber sobre hipotecas

Como ya hemos dicho antes, las hipotecas cuando se piden, marcan tu vida por completo. Tienes que pensar que es un compromiso por el cual tendrás que pagar todos los meses de los siguientes 20 años como mínimo. Es importante conocer bien varios factores para no terminar en una situación de impago y que te acaben metiendo en un fichero de morosidad como Asnef o Experian.

Ventajas de la hipoteca

Pedir una hipoteca puede suponer ventajas en tu vida aunque supongan un riesgo. Aquí te detallaremos cuantas.

• Pedir una hipoteca te permite comprar una casa y disfrutar de tu proyecto de vida sin tener una gran cantidad de dinero ahorrado.
• La cuota mensual a pagar es más baja de lo que pagarías en un contrato de alquiler.
• Son amortizables, por lo que si por algún casual consigues una cantidad de dinero grande puedes pagar una porción o incluso la hipoteca entera.
• Si la pides para apalancamiento financiero e invertir en bienes raíces, el alquiler cobrado te dará para pagar la cuota mensual de la hipoteca e incluso ganar una pequeña cantidad.

Desventajas de la hipoteca

Ya hemos comentado las ventajas que tiene pedir una hipoteca pero aquí viene lo más importante, las desventajas:

• Tendrás que pagar una cuota mensual durante muchos años.
• El precio que pagarás por la casa será bastante mayor al de su precio real debido a que tendrás que pagar también intereses.
• Si no puedes pagar la cuota mensual pueden meterte en un fichero de morosos e incluso quitarte la vivienda.
• No será tan fácil mudarte y tu vida por consecuencia de la hipoteca se volverá más estable ya que tendrás que tener una rutina de pagos durante mucho tiempo.
• Tendrás un gasto en principio fijo que no podrás reducir a tu antojo y que mermará tus ingresos.

Consejos para pedir una hipoteca

Ya hemos explicado las ventajas e inconvenientes que tiene pedir una hipoteca pero lo más importante son los consejos a tener en cuenta para pedirla.

No vivir mejor de lo que podemos

Esto es muy importante, no es fácil encargarse de deudas demasiado grandes cuando tus ingresos no son muy elevados. Piensa que tendrás que pagar una cuota mensual y si la hipoteca es demasiado elevada te encontrarás sin dinero en el momento que a primero de mes pagues la hipoteca. Lo mejor es tirar más hacia abajo que hacia arriba, de esta manera, si en algún momento surge un imprevisto y tus ingresos se reducen mucho o tienes un gasto inoportuno, podrás seguir pagando la hipoteca sin problemas.

Compara alternativas

Cuando hablamos de alternativas, no solo hablamos sobre diferentes hipotecas. Nos referimos a que plantees diferentes alternativas a cómo quieres empezar tu proyecto de vida. Piensa que la vida da muchas vueltas y no sabes como estarás mañana por lo que pensar dos veces como quieres dirigir tu vida te vendrá muy bien para el futuro. Quizás te convenga más vivir de alquiler por el momento, o incluso no independizarte aún si es tu caso. En resumen, recuerda que una hipoteca son muchos años y podría atraparte de por vida.

Estar seguro de poder pagarla

Parece obvio pero es que esto es lo más importante. Antes de pedir una hipoteca ponte en la peor situación en la que podrías encontrarte y si aún así puedes pagarla, entonces pídela. Si tienes un trabajo temporal, o un trabajo en una empresa en crisis, o otra situación especial, no la pides porque puedes acabar dentro de los ficheros de morosos.

Consulta un asesor

Piensa que el banco no es tu amigo. Es una empresa privada que tiene el objetivo de ganar dinero. Una de las maneras que tienen de ganar dinero es dándote una hipoteca, contra más grande mejor. Por esto tener un asesor que te informe bien y que diga cuál es la mejor opción hipotecaria te quitará problemas futuros.

Tipos de hipotecas

Este tema también conviene tenerlo en cuenta ya que dependiendo del tipo de hipoteca que pidas tendrás que pagar más o menos dinero mensual dependiendo de las circunstancias. Antes de explicar los tipos conviene saber que los tipos de interés suben o bajan dependiendo de las circunstancias y que esto hace que las hipotecas sean más caras. Además también tenéis que saber que el término “diferencial” es el interés que el banco añade de más a los intereses a pagar.

• Hipoteca fija: Pagarás una cuota mensual fija y no variará en ningún momento. La tarifa mensual sería igual a los intereses de cuando se pidió la hipoteca más el diferencial que aplique el banco. Las hipotecas fijas siempre tienen mayor intereses que la variable aunque la variable puede aumenta en cualquier momento.
• Hipoteca variable: Este tipo de hipoteca varía dependiendo de como varíen los tipos de interés. Hay que tener cuidado con ellas ya que aunque en las mismas condiciones que las hipotecas fijas, tengan menos intereses, esto puede cambiar y subir mucho si los intereses también lo hacen.
• Hipoteca mixta: La hipoteca mixta cuenta con interés fijo durante un periodo de tiempo inicial y luego se cambia a variable.

¿Qué pasa si no pago la hipoteca?

Si a pesar de todo, te surge un problema muy grande y te ves incapaz de pagar la deuda, te contamos que podría ocurrirte y cómo solucionarlo.

El mayor problema que existe a raíz de una deuda impagada es la pérdida del bien. Osea, que te echen de tu propia casa. En estos casos te ofrecerán tiempo para poder volver a ponerte al día en los pagos pero si no eres capaz de hacerlo te quitarán el bien comprado con la hipoteca y una vez esto pase, será irrecuperable.

Otro problema posible es que te incluyan en una lista de morosos como Asnef o Experian. Esto te perjudicará gravemente ya que mientras estés ahí dentro no podrás pedir financiación de ningún tipo, ni siquiera podrás contratar servicios de telecomunicaciones que en estos tiempos resulta algo imprescindible. Pero tranquilo, nosotros podemos ayudarte a pedir un préstamo con Asnef si lo necesitas.

Salir de los ficheros de morosidad

Si acabas en un fichero de morosos por un problema de impago, siempre existe una alternativa para salir. Nosotros, desde la Agencia de Protección Familiar podemos ayudarte

Contamos con un equipo de abogados especializados en el sector que no pararán hasta verte fuera de esos listados que tanto te atormentan. Nosotros creemos que sí mereces una segunda oportunidad, por eso queremos dártela. Salir del Asnef nunca fue tan fácil.